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女長者疑遭財務顧問「搾乾」


[2017-10-10]
數十萬元投資戶口所剩無幾 

溫哥華(Vancouver)一位女長者,控告她的前財務顧問及他的投資公司,涉嫌在未經她授權之下,購買高風險的投資產品,並懷疑從她的戶口中大量提取佣金。現年70歲、40年來受多發硬化症(multiple sclerosis)煎熬的女長者菲爾德(Louise Field,圖左)表示,她信任被告澤克斯(Simon Jaques),是因為15年前她父親推薦所致,故此一直以來沒有不信任他的理由。
 
菲爾德繼承了家族遺產之後,就把超過100萬元交給在麥基研究資本(Mackie Research Capital)任職的該名經紀開戶,並重新填寫一份客戶申請表,聲稱希望他可以在低中度風險投資產品中,為她保本投資。
 
9年後,她從投資戶口中提取了50萬元,購買一間共管柏文公寓及用作一些日常生活開支。之後,她與丈夫都沒有仔細查看投資戶口的情況。
 
他們說,直至澤克斯通知他們,謂2008年市況逆轉時,他們損失了很多錢,投資戶口已經所剩無幾。他們於是查看戶口,驚訝地發現2011年時的結餘已縮水到只有45,000元。
 
女長者的丈夫哈頓(Jonathan Haddon,圖右)說,當時簡直晴天霹靂。
 
事後看來,哈頓真的希望,他和他的妻子可以留意她的賬戶活動頻繁,並仔細查看月結單,他指稱月結單的內容「混亂」,他無法明白箇中情況。
 
菲爾德女士於2015年提出訴訟,指控她的財務顧問不斷動用她的戶口來反覆買賣(churning),從中賺取不合理的佣金,法庭至今仍未有任何裁決。
 
涉反覆買賣
 
記者把菲爾德女士的月結單,交給卑詩大學尚德商學院(Sauder School of Business, UBC)的會計學教授KinLo分析,教授看過之後,說佣金之多,簡直令人大開眼界。
 
據Kin Lo教授指出,菲爾德女士從2003至2006年的4年期間,因投資賬戶活動而產生的經紀佣金,就超過253,000元。
 
他認為在某程度來說,有反覆買賣之嫌。教授從月結單內注意到,澤克斯有好幾次例子,是在同一天內,多次買賣某一家公司的股票。
 
Kin Lo教授認為,某程度來說,是屬於反覆買賣,他懷疑該財務顧問,因只想賺取佣金而不道德地買賣股票。
 
況且在上述年期,股市表現不俗,如果不是因為該財務顧問的行為,菲爾德女士大可以投資於風險較為保守的大市指數而獲得一倍回報。
 
高風險產品
 
Kin Lo教授續說,菲爾德女士的投資顧問在上述4年期間,多次買賣高風險產品,甚至有好幾次涉及非常投機的仙股(penny stocks)交易。
 
一般來說,投資產品風險越大,經紀與投資公司所得的佣金就相對越多。
 
哈頓先生說:「情況猶如被出賣一樣,他(澤克斯)是利用這個戶口,當作自己的豬仔錢罌(piggy bank)。」
 
加拿大投資業監管組織(Investment Industry Regulatory Organization - IIROC)已於2014年宣佈懲處澤克斯,要求罰款80,000元。IIROC指他未能確保其投資行為,是適合菲爾德女士的需要,也沒有與IIROC的調查合作。
 
他被永久禁止成為註冊投資顧問,並被勒令繳付20,000元的相關費用。不過,他至今仍未繳交任何罰款,因為IIROC在卑詩省(British Columbia)沒有權力要求法庭收取罰款。
 
不過,澤克斯透過律師回應,聲稱菲爾德女士同意所有交易,賬戶損失是因為她沒有完全聽取他的意見,加上市況逆轉,而菲爾德女士也提取了部份資金。


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