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■ 有分析指銀監會此舉除支持實體經濟發展外,還有利銀行釋放更多利潤。 資料圖片

貸款撥備覆蓋率最多降30百分點


[2018-03-06] - 1393人點閱
助加快處置不良貸 支持實體經濟發展

多家媒體昨天報道,中國銀監會近日發文正式下調商業銀行貸款損失準備監管要求,包括將撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%至150%,貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%至2.5%。中國銀監會副主席王兆星昨天指,確有相關調整措施,以推動銀行加快處置不良貸款。市場人士認為,有關政策對全行業放開,將有助銀行釋放利潤,利好業界。

內地《證券時報》引述王兆星出席全國政協經濟界小組會議期間表示,過去幾年銀行經營狀況較好,所以銀行計提了較多的貸款損失撥備,目前全行業的平均撥備覆蓋率達180%左右,遠超國際水平。現在適當地降低撥備監管要求,是為了讓銀行更有效加快處置不良貸款,同時也使銀行有更多的資金實力來支持實體經濟發展。

資本充足率須達標

根據有關文件內容,各級監管部門在上述調整區間範圍內,按照「同質同類」和「一行一策」原則,明確銀行貸款損失準備監管要求。「同質同類」是指各機構監管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則並及時印發實施;「一行一策」是指,各機構監管部門和銀監局按照該通知和實施細則,進一步明確單家銀行的貸款損失準備監管要求。

據文件,銀監會將根據單家銀行的資本充足性、貸款分類準確性及處置不良貸款主動性三方面的因素,在新的撥備覆蓋率120%至150%範圍內,進一步明確單家銀行的貸款損失準備監管要求。對積極主動利用貸款損失準備處置不良貸款的銀行,可適度下調貸款損失準備監管要求;對資本充足率不達標的銀行,則不得下調貸款損失準備監管要求。

督促執行風險分類

文件並強調,各級監管部門應督促商業銀行嚴格執行貸款風險分類監管要求,完善內部風險分類政策和流程,認真排查整改貸款風險分類不準確等問題,確保分類結果真實反映貸款風險,提高審慎經營水平;並督促商業銀行加強撥備覆蓋率和貸款撥備率信息披露。

同時,對下調貸款損失準備監管要求且實際撥備覆蓋率低於150%或貸款撥備率低於2.5%的商業銀行,各級監管部門應督促其加大不良貸款處置力度,當年處置的不良貸款總額同比不得減少。

路透引述消息人士指,各銀監局可以自行決定對轄內商業銀行貸款損失準備監管要求作出調整,但調整後需要在5個工作日內向銀監會報備。

工商銀行(1398.HK)2016年年報顯示,該行當期撥備覆蓋率為136.69%;截至2017年9月底為148.42%。中國銀行(3988.HK)去年第三季的撥備覆蓋率為153.57%。去年曾有媒體報道稱,在利潤下滑、信用風險升高的背景下,銀行撥備覆蓋率已經顯著下滑,部分銀行逼近150%的監管紅線。在差異化監管思路下,7家上市銀行將被動態調整撥備覆蓋率,降至130%至140%不等,其中包括五家國有大行。


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